Calculadora de impuesto a la propiedad: estime su factura

Esta calculadora de impuesto a la propiedad le da una idea rápida de cuánto podría pagar cada año y cada mes. Sigue los mismos pasos que usan la mayoría de los gobiernos locales en Estados Unidos: valorar la casa, aplicar la proporción de tasación, restar las exenciones y aplicar la tasa. Úsela para armar su presupuesto, revisar su pago de escrow o comparar casas antes de comprar.

Cómo usar esta calculadora

1. Valor de mercado. Su aviso de tasación anual (assessment notice) suele mostrar el valor de mercado que calculó el tasador. Si todavía está buscando casa, use el precio de venta como referencia aproximada.
2. Proporción de tasación. Es la parte del valor de mercado que se grava en su zona. Muchos lugares usan 100%; otros usan una fracción fija. El aviso o el sitio web del tasador del condado (county assessor) debe indicarla.
3. Exenciones. Ingrese el total en dólares que se resta del valor tasado, como la exención homestead para vivienda principal, para personas mayores o para veteranos. Su factura suele mostrar cada una. Ponga $0 si no tiene ninguna.
4. Tipo de tasa y tasa. Su factura muestra la tasa de cada entidad: condado, ciudad, distrito escolar y distritos especiales. Súmelas. Si aparecen en mills, elija “Mills”; si aparecen en porcentaje, elija “Porcentaje”.
5. Lea el resultado. Verá el impuesto anual, el monto mensual, el valor tasado, el valor gravable y la tasa efectiva.

Cómo funciona esta calculadora

La calculadora multiplica el valor de mercado por la proporción de tasación para obtener el valor tasado. Luego resta las exenciones para obtener el valor gravable, que nunca baja de cero. Por último aplica la tasa: un porcentaje se divide entre 100 y los mills entre 1,000, porque un mill es $1 por cada $1,000.

Valor tasado   = Valor de mercado × Proporción de tasación
Valor gravable = Valor tasado − Exenciones (mínimo $0)
Impuesto anual = Valor gravable × Tasa ÷ 100      (porcentaje)
Impuesto anual = Valor gravable × Mills ÷ 1,000   (mills)
Monto mensual  = Impuesto anual ÷ 12
Tasa efectiva  = Impuesto anual ÷ Valor de mercado × 100

Supuestos:

• Los valores predeterminados (casa de $350,000, proporción de 100%, sin exención, tasa de 1.1%) son ejemplos hipotéticos, no promedios de ningún lugar.
• Se aplica una sola tasa combinada a todo el valor gravable. En la práctica, una exención puede reducir algunos impuestos y otros no.
• No se incluyen cargos especiales, cuotas fijas, multas, descuentos por pronto pago ni planes de pago.
• El monto mensual es el impuesto anual dividido entre 12. No es su pago de escrow, que puede incluir un colchón.

Ejemplos prácticos

Ejemplo 1: valores predeterminados

Ejemplo hipotético: una casa con valor de mercado de $350,000, en una zona que tasa al 100%, sin exención y con una tasa combinada de 1.1%.

1. Valor tasado: $350,000 × 100% = $350,000
2. Valor gravable: $350,000 − $0 = $350,000
3. Impuesto anual: $350,000 × 1.1 ÷ 100 = $3,850
4. Monto mensual: $3,850 ÷ 12 = $320.83
5. Tasa efectiva: $3,850 ÷ $350,000 = 1.1%

Ejemplo 2: tasa en mills con exención

Ejemplo hipotético: una casa de $300,000 tasada al 100%, con una exención de $50,000 y una tasa combinada de 20 mills.

1. Valor tasado: $300,000 × 100% = $300,000
2. Valor gravable: $300,000 − $50,000 = $250,000
3. Impuesto anual: $250,000 × 20 ÷ 1,000 = $5,000
4. Monto mensual: $5,000 ÷ 12 = $416.67
5. Tasa efectiva: $5,000 ÷ $300,000 = 1.67%

La tasa de la factura es 20 mills (2%), pero gracias a la exención la tasa efectiva baja a cerca de 1.67%.

Qué significa su resultado

El monto anual es lo que pagaría si su valor, sus exenciones y las tasas se quedan como las ingresó. El monto mensual sirve para su presupuesto o para revisar si su cuenta escrow cobra lo suficiente. La tasa efectiva le permite comparar casas de distintas zonas, porque se mide contra el valor de mercado completo.

Si el resultado es mucho mayor que su factura actual, revise si olvidó una exención o usó una proporción equivocada. Si es mucho menor, quizá le faltó sumar alguna entidad.

Reglas que cambian el resultado

• Tasaciones fraccionarias. Nueva York explica que si una ciudad tasa al 27% del valor de mercado, una casa de $100,000 queda tasada en $27,000 (New York State Department of Taxation and Finance). Usar 100% en ese caso inflaría el impuesto.
• Exenciones que reducen solo algunos impuestos. En Texas, los distritos escolares deben eximir $140,000 del valor de la vivienda principal, pero esa cantidad solo reduce el impuesto escolar (Texas Comptroller). Para un cálculo más fino, calcule la parte escolar y el resto por separado.
• Límites de aumento. En California, el valor tasado por lo general sube como máximo 2% al año hasta que hay una venta o construcción nueva (California State Board of Equalization). Al comprar, el valor puede ajustarse al precio de compra, así que la factura del vendedor no sirve de guía. Pruebe la calculadora de límite de aumento de tasación.
• Las tasas cambian cada año. Cada entidad fija su tasa al aprobar su presupuesto, como explica la guía de millage de Florida (Florida Department of Revenue).

Errores comunes

• Ingresar solo la tasa del condado y olvidar la escolar, la de la ciudad o la de distritos especiales.
• Elegir “Porcentaje” cuando la factura muestra mills, o al revés. Veinte mills ingresados como 20% dan un impuesto diez veces mayor.
• Usar la factura del vendedor en un estado donde la tasación se ajusta al vender.
• Ingresar la exención como porcentaje. Este campo pide dólares.
• Tomar el monto mensual como su pago exacto de escrow.

Límites y cuándo pedir ayuda

Esta herramienta no puede buscar el valor de su casa, la tasa de su condado ni las exenciones que le corresponden. Cada estado tiene sus propias reglas. Para sus números reales, revise su aviso de tasación y su factura, o llame a la oficina del tasador o del recaudador de impuestos de su condado.

Si cree que su valor tasado es demasiado alto, calcule cuánto podría ahorrar con la calculadora de apelación de impuestos. Para ver cuánto le ahorra una exención, use la calculadora de exención homestead. Para entender el sistema completo, lea nuestra guía del impuesto a la propiedad. Si tiene dudas sobre cómo deducir el impuesto en su declaración federal, consulte a un profesional de impuestos.