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Pasos rápidos
- Ingrese el precio de la casa y la tasa local del impuesto a la propiedad.
- Agregue la prima anual del seguro y la cuota mensual de la HOA, si la hay.
- Elija un porcentaje de mantenimiento y sus servicios públicos mensuales.
- Sume los gastos únicos de mudanza, como camión, cerraduras y muebles.
- Revise el total del año y el promedio mensual, y agréguelo a su presupuesto.
Muchos compradores planifican bien la hipoteca y luego se sorprenden con todo lo demás. Esta calculadora de costos de ser dueño de casa estima los gastos del primer año que no están en el pago del préstamo: impuesto a la propiedad, seguro de vivienda, cuotas de la HOA, mantenimiento, servicios públicos y gastos únicos de mudanza.
Cómo usar esta calculadora
- Precio de la casa. Ingrese lo que pagó o piensa pagar.
- Tasa del impuesto a la propiedad. Ingrese el impuesto anual como porcentaje del precio. Si conoce la factura, divídala entre el precio (por ejemplo, $3,850 ÷ $350,000 = 1.1%). La página del tasador o del recaudador del condado suele mostrar tasas y facturas anteriores.
- Seguro. Ingrese la prima anual de su cotización o de la página de declaraciones.
- HOA. Ingrese la cuota mensual según el presupuesto o los documentos de reventa de la asociación, o $0 si no hay.
- Mantenimiento. Elija un porcentaje del precio. El 1% predeterminado es una regla general aproximada.
- Servicios públicos. Ingrese un promedio mensual. Pida al vendedor o a las compañías las facturas del último año.
- Mudanza. Ingrese los gastos únicos del primer año.
Cómo funciona esta calculadora
Cada costo se convierte a un monto anual y luego se suman. El promedio mensual es el total del año dividido entre 12.
Impuesto = Precio × Tasa de impuesto ÷ 100
Mantenimiento = Precio × % de mantenimiento ÷ 100
HOA = HOA mensual × 12
Servicios = Servicios mensuales × 12
Total = Impuesto + Seguro + HOA + Mantenimiento + Servicios + Mudanza
Promedio mensual = Total ÷ 12
Ejemplos prácticos
Los dos ejemplos son hipotéticos. Los valores predeterminados son números de muestra, no costos típicos de ninguna zona.
Ejemplo 1 (valores predeterminados). Una casa de $350,000, tasa de impuesto de 1.1%, seguro de $2,000, sin HOA, mantenimiento de 1%, servicios de $350 al mes y $3,000 de mudanza.
- Impuesto: $350,000 × 1.1% = $3,850
- Seguro: $2,000
- Mantenimiento: $350,000 × 1% = $3,500
- Servicios: $350 × 12 = $4,200
- HOA: $0
- Mudanza: $3,000
- Total: $16,550, unos $1,379.17 al mes
Ejemplo 2 (condominio con HOA). Un condominio de $250,000, tasa de 1.8%, seguro de $900, HOA de $300 al mes, mantenimiento de 0.5% (la HOA se encarga del techo y del exterior), servicios de $200 al mes y $1,500 de mudanza.
- Impuesto: $250,000 × 1.8% = $4,500
- Seguro: $900
- HOA: $300 × 12 = $3,600
- Mantenimiento: $250,000 × 0.5% = $1,250
- Servicios: $200 × 12 = $2,400
- Mudanza: $1,500
- Total: $14,150, unos $1,179.17 al mes
Qué significa su resultado
El promedio mensual es lo que conviene apartar además de la hipoteca. La mudanza se paga una sola vez, así que el segundo año suele ser más bajo por ese monto, aunque los impuestos, las primas y las cuotas tienden a subir.
| Costo | Único o continuo | Dónde revisar la cifra |
|---|---|---|
| Impuesto a la propiedad | Continuo, a menudo por escrow | Tasador del condado o factura |
| Seguro | Continuo, se renueva cada año | Página de declaraciones o cotización |
| Cuotas de la HOA | Continuo, puede subir | Presupuesto y documentos de la HOA |
| Mantenimiento | Continuo, irregular | Informe de inspección, edad de los equipos |
| Servicios públicos | Continuo, según la temporada | Facturas anteriores |
| Mudanza | Único | Su propia lista y cotizaciones |
Reglas que cambian el resultado
Las exenciones pueden bajar mucho el impuesto, pero casi siempre hay que solicitarlas.
- California: la exención para propietarios reduce el valor gravable en $7,000, y quien la pide por primera vez debe presentarla a más tardar el 15 de febrero para recibirla completa ese año (BOE).
- Texas: los distritos escolares deben dar una exención de $140,000 a la vivienda principal (Texas Comptroller).
- Florida: la exención homestead puede reducir el valor gravable hasta en $50,000 (Florida DOR).
Aprenda más en nuestra guía del impuesto a la propiedad y en la de la cuenta escrow de la hipoteca.
Errores comunes
- Usar la factura de impuestos del vendedor, que puede tener valores o exenciones anteriores.
- Olvidar la HOA, que normalmente se paga a la asociación y no con la hipoteca.
- Tomar el 1% de mantenimiento como promesa. Un techo o una calefacción vieja puede costar más en un solo año.
- Contar dos veces el impuesto y el seguro al sumar este resultado a un pago con escrow.
- Dejar pasar la fecha límite de una exención.
Límites y cuándo pedir ayuda
Es un cálculo para planificar. No incluye la hipoteca, los costos de cierre, el seguro de inundación o terremoto, las cuotas especiales de la HOA ni efectos en el impuesto sobre la renta. Para cifras reales, pregunte al tasador del condado por el impuesto después de la compra y las exenciones, pida a su agente una prima firme y consulte a un contratista con licencia sobre los puntos grandes del informe de inspección. Nuestra guía para contratar a un contratista le ayuda con ese paso.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el primer año de una casa, aparte de la hipoteca?
Depende del precio, de la tasa local de impuestos y de la casa. Con los valores de ejemplo, la herramienta muestra unos $16,550 al año, o unos $1,379 al mes. Sus números pueden ser mucho mayores o menores.
¿Incluye el pago de la hipoteca?
No. Deja fuera el capital, los intereses y el PMI para que vea con claridad los demás costos. Use la calculadora de pago de casa para el préstamo y luego sume ambos resultados.
¿Es exacta la regla del 1% para mantenimiento?
Es solo una regla general aproximada. Hay años casi sin gastos y otros con un techo o una calefacción nueva. Las casas antiguas, los terrenos grandes y los climas duros suelen costar más.
¿Por qué mi impuesto podría ser mayor que el del vendedor?
En muchos lugares la casa se revalúa al venderse, y el vendedor pudo tener exenciones que usted aún no tiene. Pregunte en la oficina del tasador del condado cuánto pagará después de la compra y qué exenciones puede pedir.
¿Cuento dos veces el impuesto y el seguro si tengo escrow?
En esta herramienta no, porque no incluye la hipoteca. Pero si suma este total a un pago de hipoteca con escrow, quite el impuesto y el seguro de uno de los dos.
¿Qué gastos de mudanza debo prever?
Camión o mudanza, cambio de cerraduras, herramientas básicas, cortinas, muebles, arreglos que salieron en la inspección y cargos de conexión de servicios. Los costos de cierre son aparte y aparecen en su Closing Disclosure.
¿Cómo puedo bajar los costos del primer año?
Solicite cualquier exención de vivienda principal (homestead) para la que califique, compare seguros en cada renovación y atienda el mantenimiento pequeño antes de que se convierta en una reparación grande.
Fuentes
- Closing Disclosure explainer · Consumer Financial Protection Bureau · consultado
- Homeowners' Exemption · California State Board of Equalization · consultado
- Property Tax Exemptions · Texas Comptroller of Public Accounts · consultado
- Property Tax Information for Homestead Exemption · Florida Department of Revenue · consultado
- Are condo/co-op fees or homeowners association dues included in my monthly mortgage payment? · Consumer Financial Protection Bureau · consultado
Guías que lo explican
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